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                  养老目标基金“添新丁” 发行节奏加快

                  发表日期:2019-04-12 07:50    来源:中国证券报    关注指数:

                  □本报记者 徐文擎 李惠敏

                  随着个人税收递延型商业养老保险试点即将在今年5月1日结束,养老目标基金因?#22411;?#32435;入个人商业养老账户的投资范围而再次成为投资者关注的焦点。中国证券报记者获悉,多家基金公司已拿到第四批养老目标基金的批文,其中部分基金公司是首?#25991;?#21040;养老目标基金的“准生证”。

                  第四批养老目标基金获批

                  “暂时还不清楚这次?#36824;?#26377;多少只产品获批,不过应该有不少公?#20928;?#20570;产品变更,变成发起式基金,想尽快赶上5月1日税延红利正式开启的‘班车。”华南一家基金公司的人士表?#23613;?/p>

                  2018年5月1日,个人税收递延型养老保险在上海市、福建省和苏州工业园区开展试点,期限一年。在试点结束后,业内普遍预期,公募基金会被纳入个人养老金税延的投资?#20998;种?#19968;。因此,无论是此前获得“准生证”但还未成立的养老目标基金,还是新获批的产品,都希望能在今年5月1日之前成立,争取参与到个人养老金税延投资产?#20998;校?#30446;前也正在和渠道商量发行档期等问题。

                  此前,已经有40只养老目标基金获批。截至目前,共有20只养老目标基金成立,按照基金成立之日的持有人户数计算,持有人户数超过80万户。

                  同?#20445;琖ind数据显示,目前共有8只养老目标基金正在发行,等待发行的养老目标基金有3只,分别是?#38382;?#20859;老2050五年持有期混合、华安养老2030三年持有期混合和交银安享稳健养老一年持有期混合。此外,证监会官网数据显示,排队等待获批的养老目标基金共有44只;申请材料接收日为2019年以后并正处于等待阶段的有6只。

                  “最近,部分已获批和新获批的养老目标基金都想申请变更为发起式基金,就是为了新基金成立不受2亿门槛的硬性约束,加快发行节奏的意图明显,希望赶在公募纳入税延政策之前成立。不过,新获批的基金可能比较难,此前获批的基金还有可能。?#34987;?#19978;一家基金公司的渠道人士称。

                  ?#22411;?#24102;来长线资金

                  业内人士预计,随着养老目标基金的持有者数量越来越多,加上该类基金封闭运作的特点,这类长线资金将成为A股源源不?#31995;?#27963;水。从美国数据来看,截至2017年末,美国个人养老账户规模为8.9万亿美元,在养老金体系中占比32%。其中,目标日期基金和目标风险基金总规模超过1.5万亿美元,2003年末这一数据仅为0.13万亿美元。短短十余年间,美国养老目标基金规模增长逾11?#19969;?/p>

                  从发展趋势和国际经验看,养老目标基金在个人养老保障方面将发挥越来越重要的作用。据宏利金融集团一项长达十年(2004年-2013年)的研究显示,所有缴费投入单一目标风险基金的参与者(目标风险参与者),比选择其他投资策略的参与者更能获得较好的投资回报。在十年研究期内,目标风险参与者的平均年回报高出非目标风险参与者1.72个百?#20540;恪?#36825;样的回报差异,在40年的养老储蓄期间,期末累积的养老金差异将超过50个百?#20540;恪?/p>

                  记者从多家基金公司处了解到,这一预期或将深刻影响行业的发展轨迹。某资深公募人士曾表示,随着更多长钱进入市场,不仅会影响基金经理在投资策略?#31995;?#31283;定性,巩固价值投资的逻辑,或许还会改变基金公司的发展思路。近年来,越来越多的基金公司大力发展工具型产品,其实也是为了更好地成为养老目标FOF等长钱的底层产品。

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