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                  怎样挑选基金类型

                  发表日期:2010-03-05 09:14    来源:易天富基金网    关注指数:   1根据风险和收益

                    不同类型的基金,给投?#25910;?#24102;来的风险各不相同。其中,股票型基金的风险最高,混合型基金和债券基金次之,货币市场基金和保本基金的风险最小。

                    即使是同一类型的基金,由于投资风格和投资策略的不同,风险?#19981;?#19981;同。比如在股票型基金中,与成长型和增强型的股票型基金比起来,平衡型、稳健型、指数型的风险要低些。同?#20445;?#25910;益和风险通常有较大的关联度,两者是成同?#36739;?#21464;化的。收益高则风险也高,反之则低。也就是说,要想获得高收益往往要承担高风险。

                    如果投?#25910;?#30340;风险承受力低,宜选择货币市场基金。这类基金可作为储蓄的替代?#20998;鄭?#36824;可获得比储蓄利息高的回报。

                    如果投?#25910;?#30340;风险承受力稍强,可以选择混合型基金和债券基金。

                    如果投?#25910;?#30340;风险承受力较强,且希望收益更大,可以选择指数基金。

                    如果投?#25910;?#30340;风险承受力很强,可以选择偏股型基金。

                    2根据投?#25910;?#24180;龄

                    在不同的年龄阶段,每个投?#25910;?#30340;投资目标、所能承受的风险程度和经济能力各有差异。一般来说,年轻人事业处于开拓阶段,有一定的经济能力,没有家庭或子女的负担,或者即使有也较轻,收入大于支出,风险承受能力较高,股票型基金或者股票投资比重较高的平衡型基金(即偏股型基金)都是不错的选择。中年人家庭生活和收入比较稳定,已经成为开放式基金的投资主力军,但需要承担较重的家庭责任,所能承受的风险不高,投资时应该将投资收益和风险综合起来考虑,宜选择平衡型基金。在分析自己的投资目标、风险承受力、投资经验和经济能力等的基础?#24076;?#26368;好选择多样化的投资组合,将风险最大程度的分散化。老年阶段主要依靠养老金及前期投资收益生活,一般很少有额外的收入来源,风险承受能力较小,这一阶段的投资以稳健、安全、保值为目的,通常比较适合部分平衡型基金或债券型基金这些安全性较高的产品。?#37096;?#20197;选择保本型基金或货币市场基金等低风险基金。

                    3根据婚姻状况

                    单身型投?#25910;?#24448;往追求高收益,尤其是对于那些没有家庭负担、经济压力的人来说,他们很愿意承担风险而追求资产快速增值。他?#24378;?#37319;取的投资策略是:积极型基金投50%,适度积极型基金投30%,储蓄替代型基金投20%。这种组合中,股票型基金的比例占了很大一部分,偏好于积极投资,以达到资本增值的目标。

                    初建家庭的投?#25910;?#24076;望在中等风险水平下获取较高的收益,他们并不拥有较强的资金实力,却有明确的财富增值目标和一定的风险承受力。他?#24378;?#37319;取的投资策略是:积极型基金投40%,适度积极型基金投30%,储蓄替代型基金投30%。这种组合中,积极型基金占了较大比例,适度积极型基金次之,同时储蓄型产品也占了一定的比例,保证了资产具有一定的流动性,以备应?#24230;?#21475;增加、支出增多和资产保值需求。

                    家庭稳定的投?#25910;?#36861;求在中等风险水平下得到可靠的投资回报,期望投资能带来一定的收益,能应?#37117;?#24180;后孩子教育的支出。他?#24378;?#37319;取的投资策略是:积极型基金、适度积极型基金、稳健型基金、储蓄替代型基金分别占30%、30%、20%、20%。这种组合兼顾资产的中长期保值增值和收益的稳定性及变?#20013;浴?br />
                    4根据投资期限

                    投资时间的长短需要投?#25910;?#37325;点考虑,因为它将对投资行为产生直接的影响。投?#25910;?#24517;须了解自己手中闲?#31859;?#37329;可以用来进行多长时间的投资。

                    如果投资期限在5年以?#24076;?#21487;以选择股票型基金这类风险偏高的产品。这样可以防止基金价值短期波动的风险,又可获得长期增值的机会,有较高的预期收益率。保本基金的投资期限也较长,一般为3年或5年,为投?#25910;?#25552;供一定比例的本金回报保证,只要过了期限就能绝对保本,因此也适合长期投资。

                    如果投资期限在2~5年,除了选择股票型基金这类高风险的产品,还可以投资一些收益比较稳定的债券型或平衡型基金。这是为了保证资金具有一定的流动性。但是,由于申购、赎回?#26041;詼家?#20132;纳不菲的?#20013;?#36153;,投资前要考虑收入及费用问题。

                    如果投资期限在2年以下,最好选择债券型基金和货币市场基金。这是因为这两类基金风险低、收益比较稳定。特别是货币基金具备极强的流动性,又因其不收取申购、赎回费用,投?#25910;?#22312;需要资金时可以随时将其变现,在手头宽裕时又可以随时申购,是做短期投资的首选。

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